Как открыть валютный счет через сбербанк онлайн. Сбербанк России: депозиты в рублях для украинцев

Сегодня речь пойдет о валютном счете в Сбербанке. Можно ли его открыть и как это сделать читайте в нашей статье.

Валютный счет в банке — очень удобный способ накопления и расчетов, он дает своему владельцу целый ряд преимуществ.

• Возможность осуществлять денежные операции за рубежом. Например, оплатить отель, обучение или просто перевести деньги своим близким, находящимся за границей. Переводы через валютный счет намного удобнее и дешевле услуг международных платежных систем.
• Возможность конвертировать свои средства в любую валюту. Через банковский счет это делать намного безопаснее и надежнее, чем в обменных пунктах. Кроме того, в кредитной организации наверняка найдется необходимое количество средств в нужной валюте.
• Безопасность при перевозке и хранении средств. В заграничной поездке вам не придется испытывать сложности с деньгами – достаточно получить карточку в банке. Согласитесь, это проще и безопаснее.

Можно ли открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн

Сбербанк предоставляет дополнительную услугу: открыть валютный счет и управлять им через онлайн банк .
Это значительно экономит время и позволяет выполнять операции независимо от графика работы финансово-кредитных организаций.

Как создать валютный счет в Сбербанк Онлайн

В Сбербанке Онлайн заходим на страничку «Вклады и счета».

Выбираем «Открыть вклад». На данном этапе нужно определиться, хотите ли вы внести деньги на счет в момент его открытия. Это условие не является обязательным. Исходя из принятого решения, выбираем нужный тип вклада и отмечаем галочкой. Жмем кнопку «Продолжить». Открывается бланк заявки. Если нет первоначального взноса, документ заполнится автоматически, нужно только заполнить поле «Валюта».

Если вы решили сразу внести деньги на счет, дополнительно придется заполнить несколько строк.

• «Не снижаемый остаток» — сколько денег на счете должно всегда оставаться.
• «Счет списания» — откуда необходимо перечислить средства на открываемый счет.
• «Сумма зачисления» — размер вносимого платежа.
• «Порядок уплаты процентов». Здесь предлагается выбрать «Капитализация процентов на счете по вкладу» или «Перечисление на счет банковской карты». В первом случае проценты будут оставаться на валютном счете и увеличивать сумму вклада, во втором – зачисляться на выбранную вами карту.
• «Ставка». Переместите бегунок на желаемое значение годовой процентной ставки.
• «Срок вклада». Можно указать период в днях, месяцах, годах – поле «На». Или до конкретной даты – поле «До».

После заполнения формы нажимаем кнопку «Открыть». Проверяем правильность всех данных. Если все верно, ставим флажок в поле «Я согласен с условиями размещения вклада» и подтверждаем заявку. Если есть сомнения или допущена ошибка при заполнении формы, отредактируйте заявку или отмените операцию.

Когда заявка подтверждена, появляется заполненный документ, на котором стоит штамп «Исполнено» и статус «Исполнен».

Открывая счет, не пренебрегайте размещенной на сайте справочной информацией. Обязательно изучите условия, на которых осуществляется вклад. Это можно сделать во вкладке «Просмотр условий вклада». Также ознакомьтесь с дополнительными документами, которые размещены на сайте: правилами размещения вкладов в Сбербанке России ОАО и договором банковского обслуживания.

В случае возникновения вопросов или сомнений, воспользуйтесь разделами «Помощь» или «Часто задаваемые вопросы».

Чем больше информации вы узнаете на стадии открытия счета, тем меньше вероятность возникновения неприятных сюрпризов в дальнейшем.

В условиях нестабильной экономики накопления в валюте другой страны все больше привлекают российских граждан. Среди всех финансовых организаций, предлагающих выгодные вложения и большие проценты, население в большинстве случаев выбирает Сбербанк. Это главная причина, по которой их интересует, как открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу.

Как открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу: пошаговая инструкция
Для открытия валютного счета в Сбербанке следует обратиться в ближайшее отделение. После представления паспорта и написания заявления в течение часа работники банка самостоятельно подготовят документацию. Если есть необходимость, то реквизиты будут вам предоставлены после оформления.

Чтобы не возникло недоразумений, перед открытием валютного счета в отделении Сбербанка обязательно нужно проконсультироваться по всем вопросам, чтобы иметь возможность рассмотреть все отрицательные и положительные стороны конкретно вашего случая.

Далее следует определиться, под какой тариф работники Сбербанка откроют для вас валютный счет. Пластиковая карта для валютных вкладов не предусмотрена, но можно получить пластик в долларах, и с него выполнять текущие операции. После того как будет принято окончательное решение, подписывается договор. Далее клиенту нужно внести средства в сумме, установленной банком. В большинстве случаев минимальная сумма вклада составляет 5 долларов. Далее, по истечении обговоренного срока, начисляются проценты. Минимальный размер вклада зависит от условий, которые выбрал клиент.

При открытии счета в денежной единице другой страны появляются некоторые преимущества. Эти вложения значительно отличаются процентной ставкой в отличие от рублевого депозита.

Также реально избежать проблем с получением переводов из другой страны, также не нужно будет оплачивать конвертацию. Даже при поступлении безналичного расчета его все равно удастся перевести в деньги. Кроме этого, можно самому выполнить переводы и оплачивать разные виды услуг. Не менее удобной является открытие валютного счета онлайн.

Открытие валютного счета с помощью Интернета

Для того чтобы открыть валютный счет физическому лицу, нужно придерживаться в определенной последовательности:

Так, сидя в уютном кресле, не выходя из дома, реально открыть валютный счет физическому лицу в Сбербанке. Уточнить номер лицевого счета можно найти в разделе «Вклады и счета».

Российское законодательство дает возможность любому субъекту предпринимательской деятельности осуществлять экспортно-импортные операции и заключать с зарубежными контрагентами договора. Поскольку денежные операции с иноземными фирмами осуществлять в российских рублях запрещено, возникает необходимость в создании банковского счета в соответствующей валюте.

Валютный счет - что это такое?

Иностранная валюта, предназначенная для дальнейшего оборота, размещается на специальном счете в банке, который и именуется валютным. Любые операции с ним, как и само открытие, строго регламентируются Положениями ЦБ РФ и законодательством страны. Запрет на проведение валютных операций проистекает из отсутствия соответствующей лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Для чего нужен валютный счет

Субъекту, который открыл валютный счет в банке, доступны два основных вида операций, осуществляемых в иностранной валюте: текущие сделки и операции, завязанные на движении капитала.

К текущим относят следующие финансовые действия:

• финансовые начисления за экспорт либо импорт товара;
• оформление кредита на срок, не превышающий 6 месяцев;
• начисление дохода от используемого капитала - процентов, дивидендов и прочего;
• любые другие денежные начисления: пенсия, заработная плата, гонорары.

Операции по валютным счетам, сопряженные с движением капитала:

• вложения в ценные бумаги либо уставной капитал иностранных компаний;
• приобретение недвижимости в других странах при условии, что данная операция допускается законодательством;
• оформление кредитного продукта на срок, превышаюший полгода;
• отсрочка платежей по сделкам, связанным с экспортом и импортом;
• любые другие валютные действия.

Валюта на валютном счете, не использующаяся определенное время, облагается процентами, которые начисляет банк. Такие выплаты представляют собой финансовое вознаграждение клиентам за то, что их денежные средства находятся в обороте.

Открытие валютного счета юридическим лицом

Валютный счет в банке открывается согласно определенным правилам. В первую очередь необходимо собрать пакет документов. Требования, предъявляемые к бумагам, могут различаться в зависимости от выбранного банка, поэтому нужно заранее связаться с менеджерами кредитной организации для получения нужной информации.

В основном для того, чтобы открыть валютный счет, требуются следующие документы:

1. Составленное по стандартному образцу заявление.
2. Договор на открытие банковского валютного счета.
3. Свидетельство о государственной регистрации.
4. Учредительные документы в случае, если валютный расчетный счет открывается организацией.
5. Свидетельство о постановке на учет в ФНС.
6. Выписка из государственного реестра.
7. Карточка, на которой представлены образцы подписей и печати тех представителей фирм, которые будут иметь доступ к управлению счетом.
8. Оригиналы документов уполномоченных лиц.

Список документов сокращается в разы в случае, если предприниматель открывает валютный счет в банковском учреждении, в котором он уже обслуживается и имеет расчетный рублевый счет. В такой ситуации менеджеры кредитной организации требуют только заключения договора и оформления заявления на открытие нужного счета.

Согласно действующему законодательству РФ, клиент, прошедший банковскую проверку и открывший текущий валютный счет, обязан в течение недели сообщить об этом в налоговую службу. Несоблюдение данного пункта наказывается штрафами в размере 5 тысяч рублей.

Разновидности валютных счетов

Транзитный валютный счет открывается банками с целью ведения учета на валютных счетах. Клиент, по сути, одновременно получает сразу два счета:

1. Транзитный. Все валютные поступления изначально зачисляются именно на него. Средства хранятся на нем до тех пор, пока клиент не предоставит необходимые для прохождения контроля документы.
2. Текущий валютный счет. После того как все необходимые документы будут подтверждены, на него зачисляются денежные средства. Валюта, находящаяся на таком счете, может использоваться клиентом по его усмотрению: он может просто хранить деньги либо переводить их иностранным агентам. Кроме того, возможно перевести деньги в рубли согласно актуальному курсу, принятому в банке.

В случае необходимости резиденты могут открыть специальный транзитный счет. Он создается с целью учета покупок, сделанных клиентом, и для реализации валюты на внутренних финансовых рынках.

Как осуществляется валютный контроль

Открытые в банках валютные счета в обязательном порядке подлежат валютному контролю. Клиент получит от банковской организации соответствующее уведомление после того, как на транзитный счет будут зачислены финансовые средства. Банк должен в течение последующих 15 суток с момента начисления денежных средств получить документы, чтобы подтвердить сделку. К числу таких документов относят паспорт сделки, договор либо справку о проведенных валютных операциях, особенно если поступившая на счет сумма превышает 50 тысяч долларов США. Помимо паспорта предоставляются и другие документы - счета, акты, документы на импорт/экспорт товара или любые другие подтверждающие бумаги.

Сегодня многие банки оформляют некоторые документы и справки вместо клиента, делая обслуживание более комфортным и быстрым. Воспользоваться подобной услугой можно только в том случае, если в договор внесены необходимые изменения и предоставлен полный пакет документов.

Банк может потребовать от предприятия письменного подтверждения даже в том случае, если осуществляется перевод денежных средств на счет поставщика.

Документы для валютного контроля

Налоговая служба, как и кредитная организация, для осуществления валютного контроля чаще всего запрашивает следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Свидетельство о регистрации юридического лица либо предпринимателя.
3. Свидетельство о постановке лица на налоговый учет.
4. Паспорт совершенной сделки.
5. Декларации для таможни.
6. Заключенный контракт.
7. Выписки с банковских счетов, подтверждающие осуществленные финансовые операции.
8. Документ, подтверждающий, что за границей у клиента имеется открытый банковский счет.

Валютные счета физических лиц

Физические лица могут открывать валютные счета, предназначенные для осуществления валютных операций в пользу частных лиц: начислений гонораров, алиментов, заработной платы, наследства и прочих доходов. Действующее законодательство позволяет открыть подобный счет как иностранцу, так и резиденту РФ.

Как открыть валютный счет физическому лицу?

Физическое лицо для открытия валютного счета обязано предоставить банку пакет документов (военный билет, паспорт гражданина РФ, загранпаспорт) и подписать договор на оказание услуг, открытие и ведение счета. Для открытия такого счета необходимо внесение определенной суммы. В иностранной валюте, разумеется.

Физическое лицо может открыть любой валютный счет. Какой счет будет открыт - зависит от желаний клиента банка и валюты, с которой работает банковская организация. Субъекты предпринимательской деятельности открывают их в основном в евро и долларах. Обе валюты считаются универсальными и чаще остальных используются при совершении международных операций.

В случае если физическое либо юридическое лицо уже является клиентом банка, за открытие валютного счета не взимается плата. Если же обращение в банк для контрагента первое, то заключение договора обойдется в 1000 рублей в среднем. Услуги интернет-банкинга и последующего обслуживания счета предоставляются большинством банков на безвозмездной основе.

Разновидности счетов для физических лиц

Для физических лиц - резидентов РФ доступны для открытия следующие разновидности валютных счетов:

1. Текущий. На нем хранятся все денежные средства резидента. Пользоваться ими физическое лицо может в любых целях, за исключением тех, которые запрещены на законодательной основе. Данный счет бывает двух типов: с первого можно свободно осуществлять денежные переводы в другие страны, на второй же банком накладываются некоторые ограничения.
2. Депозитный. На нем хранятся личные накопления в валюте в виде сберегательных вкладов. К числу депозитных счетов относят векселя, сертификаты и любые другие ценные бумаги. Как показывает практика, они являются самыми популярными среди населения, поскольку позволяют инвестировать денежные средства.

Валютные риски

Открытие и дальнейшее использование валютных счетов всегда сопровождается определенными рисками. Самыми важными являются изменения процентных ставок и колебания валютных курсов. Под влияние подобных рисков подпадают практически все участники валютных операций.

Валютные риски грозят не только физическим и юридическим лицам, открывшим счета, но и самому банку. В последнем случае кредитная организация рискует из-за колебаний стоимости дохода от валютных операций, проводимых клиентами. С целью самозащиты от вероятных рисков банковские учреждения нередко после проведения транзакций проводят дополнительные списания денежных средств. В рядах финансистов подобные манипуляции носят название переоценки валютного счета.

Счет 52

В бухучете для обозначения валютных счетов и контроля передвижения средств на них используется счет 52 "Валютные счета". Применяют такие документы в основном для погашения кредитов и проведения операций с иностранными контрагентами. Денежные средства обналичиваются только в том случае, если планируется оплата заграничных командировок. Валютные счета также могут использоваться для проведения операций с резидентами других государств.

В бухгалтерской отчетности фиксируются все операции, осуществляемые на валютном счете.

В период кризиса многие люди смогли заработать на инвестициях в валюту. Но многие и потеряли от этого действия. Сейчас экономика в России несколько стабилизировалась, что позволило некоторым инвесторам выйти в плюс. Поэтому многие интересуются вопросом, что такое валютный счет в Сбербанке для физических лиц.

Инвестиция как средство заработка

Сбербанк предлагает оформить депозиты и вклады всем физическим лицам, имеющим свободные денежные средства. Для консолидации своих накоплений нужно диверсифицировать их в процентном соотношении. Именно это говорят все специалисты. Например, у человека имеется определенная сумма средств, из которых нужно распределить 30% на рублевый вклад, 30% на доллары, 30% на евро и 10% в йены. Благодаря этому, владелец не потеряет на обесценивании одной валюты.

Клиентам Сбербанка не стоит переживать за сохранность своих свердст

Это правила рынка, с которыми придется столкнуться всем будущим инвесторам . Часто открытый валютный счет не привязывается к конкретному счету в национальной или иной валюте. Открывается для данного действия транзитный счет. Если владелец уезжает за границу, то он сможет воспользоваться финансовым инструментом и оплатить услугу. При этом конвертации средств не будет, как было бы, если имелась привязка.

С помощью валютного счета можно также:

• получать переводы в валюте от разных категорий граждан – физических или юридических лиц. Перевод вправе осуществляться и за пределами Российской Федерации;
• валютный перевод доступен человеку только в пределах 75 тысяч долларов на ежегодной основе. Но имеется здесь и исключительный случай в виде оплаты лечения или обучения;
• имеется возможность осуществления валютных переводов внутри государства между своими счетами в различных кредитных учреждениях.

Виды

Сбербанк постоянно внедряет новые продукты и расширяет линейку. В частности, это касается и вкладов физических и юридических лиц. На данный момент представлены у кредитора:

• срочные вклады, которые отличаются возможностью определения сбережений на срок до трех лет;
• долгосрочные вклады, которые оформляются на срок свыше трех лет;
• онлайн-вклады позволяют совершать действия по приобретению счета в дистанционном режиме. Такой вид приобретения сопровождается повышенными процентными ставками и льготными условиями.

То есть инвестором может стать любой человек, даже только имея доступ в интернет. Открытие валютного счета от представленного финансового учреждения имеет существенные преимущества и определенные тонкости. Именно поэтому будущий вкладчик должен изучить все условия для минимизации конфликтных ситуаций в будущем.

Открытие

Если человек решил открыть счет, то он может обратиться как лично в кредитное учреждение, так и самостоятельно дистанционно оформить. Если это первый вариант, то он подразумевает следующий алгоритм действий:

• прийти в отделение финансового учреждения вместе с документом, удостоверяющим личность;
• заполнить заявление установленного образца на открытие валютного счета;
• пополнить через кассу кредитной компании счет на минимальную сумму депозита;
• подписать договор на оказание услуг.

Если человек решил воспользоваться онлайн–ресурсом, то необходимо войти в личный кабинет и следовать алгоритму действий:

• перейти в меню вкладов и счетов;
• далее, перейти на открытие вклада;
• далее, необходимо ознакомиться с информацией об условиях размещения денежных средств;
• гражданин на этом этапе может выбрать депозит, а затем нажать продолжить.

Далее, необходимо создать заявку на открытие. Депозит вправе открываться как с минимальным взносом, так и без него. Если без первоначального капитала, то все поля автоматически проставляются с информацией. Достаточно здесь указать пункт валюты.

Если вложение идет сразу с начальным капиталом, то стоит указать:

• валюту выбрать из выпадающего списка;
• в поле неснижаемого остатка проставить соответствующую сумму;
• счет списания позволяет указать платежный инструмент, с которого пополняется вложение;
• также необходимо проставить сумму в разделе суммы зачисления;
• после внесения предыдущего пункта, сумма списания заполнится автоматически;
• далее, необходимо определить порядок уплаты процентной ставки.

Для окончательного открытия депозита требуется лишь подтвердить заявку после проверки на корректность заполнения данных.

Открыть валютный вклад можно в офисе Сбербанка, предоставив паспорт

Условия предоставления

На данный момент имеется несколько предложений в продуктовой линейке кредитора:

Нюансы

Процентная ставка по вложению зависит напрямую от вида депозита. Самый высокий доход представлен в депозите «Сохраняй». Но его стоит открывать только в том случае, если имеются свободные денежные средства, которые человек не истребует через небольшой промежуток времени. Но право за ним такое остается. И если он совершит снятие, то потеряет все начисленные проценты.

Чтобы не потерять деньги на обесценивании валюты, следует тщательно изучить все нюансы вкладов

Для постепенных накоплений подходит депозит «Пополняй». Хоть процентная ставка там и ниже, но это позволяет пополнять ежемесячно вложение, что в конце удвоит полученную прибыль. Универсальным вложением является «Доверяй» . Здесь можно осуществлять действия как по пополнению, так и по расходованию.

Сбербанк включен в реестр страховщиков, что позволяет владельцам счетов не бояться за свои сбережения. Ведь в случае банкротства или ликвидации, все средства в пределах 1,4 миллиона рублей вернуться к своему владельцу.

Также стоит помнить, что при получении прибыли от инвестиции, если имеется превышение по доходу, вкладчик оплачивает налог. Сбербанк не превышает пределы минимума, поэтому и стоимость продукта у него невысока. Банковское учреждение самостоятельно уплачивает налогообложение за собственных клиентов.

Стоит помнить, что налогообложению подлежит только налог, который свыше ставки рефинансирования. При валютном размещении налог вычисляется исходя из стоимости в 9% годовых. Для резидентов налог составит 35%, а для нерезидентов – 30%.

Открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу достаточно легко. Главное, предоставить паспорт и свободные средства. Все действия проводятся исключительно в отделении кредитной компании – в Сбербанке онлайн открытие счета невозможно.

Люди, заботящиеся о своем финансовом благополучии, нередко спрашивают, как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн? Интересуются они и другими способами совершения данной операции.

Под валютным счетом понимается счет, открытый в Сбербанке физическим или юридическим лицом. Отличие от обычного счета заключается в том, что деньги на нем хранятся не в рублях, а в иностранной валюте. Проценты по имеющимся средствам начисляют в процентах этих же валют.

Необходимость открытия валютного счета

Сбербанк России разработал для своих клиентов множество выгодных банковских продуктов. К числу наиболее эффективных относят не только карты и вклады, но еще и валютные счета.

Операции, совершаемые в иностранной валюте через Сбербанк, подпадают под регламент российского законодательства. Существует ряд ограничений по валютным расчетам. Вот почему так актуальны валютные счета сегодня.

Стать держателем валютного счета может не каждый. Клиент должен иметь в Сбербанке рублевый вклад.

Нередко к валютному счету прикрепляют пластиковые карточки. Сделать это возможно только с картами MasterCard и Visa. Если валютный счет связан с рублевыми счетами, то при перебросе средств между ними происходит свободная конвертация.

Клиент, становясь обладателем валютного счета, получает еще и специальный транзитный счет, необходимый для совершения операций в иностранной валюте. Этот банковский продукт пользуется популярностью у физических лиц еще и потому, что клиент получает большое количество возможностей и повышенные процентные ставки.

Возможности физических лиц, имеющих валютные счета

Человек, решивший открыть валютный счет в банке, получает доступ к следующим возможностям:

• получать без ограничений деньги в виде банковских переводов от физических лиц и организаций, находящихся за рубежом;
• делать денежные переводы со своих валютных счетов на иностранные банковские счета в размере, не превышающем 75 тысяч долларов в сумме за год;
• снимать деньги, поступившие безналичным расчетом;
• рассчитываться картами, привязанными к валютному счету Сбербанка, находясь в другой стране;
• принимать переводы из других российских банков;
• использовать средства на валютном счете для оплаты лечения или обучения.

Особенности работы с валютными счетами

Если на счете имеются средства в размере большем или равном 10 тысячам долларов, то клиенту начисляются проценты в соответствии с договором, заключенным между сторонами. На карте не должно оставаться менее 500 долларов.

Сбербанк берет с клиента комиссию за совершение следующих действий:

• конвертация валюты;
• транзакции;
• прочие операции с валютными счетами.

Вознаграждение списывается в пользу банка во время совершения операций в виде определенного процента или фиксированной суммы.

Порядок открытия счета физическими лицами

Чтобы открыть валютный счет физическому лицу в Сбербанке, нужно действовать в следующей последовательности:

1. Пойти в любое отделение банка. Для открытия понадобится российский паспорт.
2. На месте заполняется специальное заявление с подписью клиента.
3. Обязательно необходимо внесение минимальной суммы. Она соответствует 5 долларам, в зависимости от выбранной валюты.

Сегодня специалисты Сбербанка предлагают своим клиентам наиболее выгодный продукт – «Универсальный счет».

Если физическое лицо планирует оперировать валютным счетом, находясь не только в России, но и за ее пределами, необходимо будет обзавестись еще и специальной валютной картой. Они также позволяют оплачивать покупки в интернете.

Дополнительные документы, предоставляемые юридическими лицами

Если открыть валютный счет хочет организация, то кроме заявления понадобятся еще и следующие документы:

• копии учредительных документов (в обязательном порядке заверяются нотариусом);
• регистрационные документы (выписка из ЕГРЮЛ);
• образцы подписи лиц, уполномоченных распоряжаться деньгами на валютном счете на основании данных, внесенных в банковскую карточку организации (она тоже заверяется нотариусом);
• приказы и другие документы, свидетельствующие о наличии полномочий у лиц, получивших доступ к валютному счету.

Оформляемая банковская карточка заверяется при желании непосредственно в отделении Сбербанка.

Использование Сбербанка Онлайн для открытия валютного счета

Многие клиенты Сбербанка интересуются, как можно осуществить открытие валютного счета через систему Сбербанк Онлайн. Нужно понимать, что если счет открывается юридической организацией, то придется использовать платформу Сбербанк Бизнес Онлайн.

Физическим же лицам действовать нужно в следующей последовательности:

Вот так, не выходя из дома, в Сбербанке можно открыть собственный валютный вклад, на который можно зачислять денежные средства со своих карт или счетов.

Уточнить номер счета можно в соответствующем разделе «Вклады и счета», перейдя на информацию о нужном вкладе.